《回到大明当崇祯》正文 第二三六章 绞尽脑汁，费尽唇舌
面对王之心的劝谏，崇祯心里有些哭笑不得的同时，亦不由感叹古代人对于金融理财的知识实在是匮乏得紧。
王之心在明末时期，可以说是最为杰出的理财能手之一了，不然也不会在崇祯朝里混出个太监第一首富的名号。
正是因为王之心理财能力出众，崇祯才把内廷的所有生意交由他来打理，可如今看来，崇祯不由怀疑自己是不是所托非人了。
不过崇祯还是耐着性子解释道“你忘了银行除了吸储之外，还可以铸造和发行钱币吗？
储户一两银子存进来，我们把银子铸成一枚银币，而一枚银币的重量只有一两银子的七成左右。
即使扣掉铸币的成本，银行仍然有两成以上的赚头，而银行付给储户的利息跟铸币所赚取的利益相比，不过是九牛一毛罢了。
至于银行支付给储户的利息高低，则要看储户是选择活期存款还是定期存款了，如果是活期，那么利息便低一些，如果是定期，利息则高一些。”
听到崇祯这番闻所未闻的奇谈怪论，王之心的三观受到严重的冲击，不由问道“陛下，何为活期存款？何为定期存款？”
崇祯说道“活期存款，便是储户把银子储存在银行里，办完储蓄手续后，他随时可以把银子支取出来。
但由于活期存款存取频繁，手续复杂，办事成本较高，我们支付给储户的利息自然要少很多。
定期存款，则是银行与储户双方在存款时事先约定期限，到期后支取本息的存款，因为定期存款的时间一般在一年以上，银行付给定期储户的利息便高一些。
但如果定期存单在到期前储户坚持要银行提前支取钱银，银行可无需支付给储户利息。”
王之心也是个聪明人，崇祯解释的又非常浅白，他一听就明白过来了，不过利息的高低可不是他能决定的，王之心问道“陛下，活期存款利息多少？定期存款利息又是多少？”
朱由检想了想，道“活期年利率为千分之一利息，定期年利率为百分之一，存款时间越长，则利率越高。
比如储户在银行存了一万两纹银，时间同为一年，那么一年之后活期储户本金加上利息，能支取出一万一十两出来；定期储户能支取出一万一百两。”
王之心听明白了，可他又好奇的道“陛下，小人听明白了，储户在银行存银越长时间，则银行向储户支付更高的利息。
可如此一来，储户一直不支取银两，则利息累积越多，年深日久之下，甚至十年几十年后才来支取，我们银行可不是亏本了吗？”
朱由检不屑的道“银行除了吸储这一功能外，还可以向民间借贷呀，民间的高利贷利润有多高，朕不说你也明白吧。
当然了，朕开银行，可不会像高利贷那般对借贷百姓敲骨吸髓的，而是会把贷款利息定在一个低的位置，嗯，年利息就定在一成五以内吧。”
王之心不无担忧的道“可借贷百姓逾期不还怎么办？或是借贷百姓已经破产，无法支付本金和利息又怎么办？”
朱由检道“哈哈，你忘了朕是什么人了吗？天下还有欠朕钱不还的老赖？至于借贷百姓破产无偿还经济能力，可以用提高银行贷款门槛解决。
百姓向银行借贷，百姓必须向银行提供经济担保，比如房屋、田地、商铺等与高出贷款本金价值的不动产抵押才可以申请贷款。
如此一来，借贷百姓一旦破产失去偿还能力，银行可根据贷款协议强行没收借贷百姓所抵押的房屋、田地、商铺等不动产。”
王之心却没有那么乐观，担忧的道“陛下，借贷款的百姓还好拿捏，可若是藩王宗室借贷不还，银行还能拿他们怎么办？”
崇祯冷笑道“他们敢？！倘若他们当真敢欠着银行贷款不还，嘿嘿，那可最好不过了，朕原本还想着找什么理由才能削藩呢，这不是上好的理由吗！”
王之心接着又道“陛下的设想已经非常完美了，只是银行乃新鲜事物，与老字号的钱庄相比，毫无信誉可言，又如何让百姓放心地把银子存到银行，亦或是向银行借贷呢？”
崇祯道“那还不简单，朕的内帑有两千三百五十万万两纹银，朕带头把所有银两存入银行，银行有了这么庞大的本金，如何不能吸引百姓前来办理业务？”
听到崇祯这话，王之心这下就有底气了，奉承道“小人全听明白了，陛下明见万里，非反人所能及也。小人愿毛遂自荐，为陛下打理银行事务。”
崇祯点点头道“朕绞尽脑汁、费尽唇舌跟你说这么多，本就有意让你负责银行事务，如今你都听明白了，那便去筹备吧，朕期盼着银行能早日办起来。”
王之心闻言强自压抑心中的巨大喜悦，沉声道“请陛下放心，小人必不负陛下期望，把陛下交代的差事办得妥妥当当。”
……
王之心离去之后，通政使兼大明旬报社社长冯铨入宫求见崇祯，崇祯在乾清宫接见了冯铨。
甫一完成陛见大礼，冯铨便忙不迭拿出一份还散发着墨迹幽香的报纸，激动的道“陛下，在陛下的英明领导和亲切关怀下，经过大明旬报社上下一百多位同仁夜以继日的辛勤劳作，第一份《大明旬报》终于刊发出来了，还请陛下过目。”
崇祯闻言接过报纸，仔细浏览了一遍报纸，觉得这份报纸至少达到了民国时代报纸的水平了，觉得还算比较满意。
只是看到头版头条的位置却是一片空白，不由蹙眉道“你们是怎么办事的，怎么把头版头条的位置给疏忽掉了？”
冯铨忙道“陛下，《大明旬报》乃陛下关怀下方才创办起来的产物，这头版头条的位置，自然要留着给陛下亲笔书写。”
原来这是冯铨为拍崇祯马屁故意留出来的，接下来冯铨亲自为崇祯磨墨，请求崇祯书写《大明旬报》的创刊号。
崇祯见状哭笑不得，只得接过冯铨递来的纸笔，可一时之间，文化水平不高的他又想不到这《大明旬报》的创刊号该写些什么东西，迟迟不能下笔。
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王之心在明末时期，可以说是最为杰出的理财能手之一了，不然也不会在崇祯朝里混出个太监第一首富的名号。
正是因为王之心理财能力出众，崇祯才把内廷的所有生意交由他来打理，可如今看来，崇祯不由怀疑自己是不是所托非人了。
不过崇祯还是耐着性子解释道“你忘了银行除了吸储之外，还可以铸造和发行钱币吗？
储户一两银子存进来，我们把银子铸成一枚银币，而一枚银币的重量只有一两银子的七成左右。
即使扣掉铸币的成本，银行仍然有两成以上的赚头，而银行付给储户的利息跟铸币所赚取的利益相比，不过是九牛一毛罢了。
至于银行支付给储户的利息高低，则要看储户是选择活期存款还是定期存款了，如果是活期，那么利息便低一些，如果是定期，利息则高一些。”
听到崇祯这番闻所未闻的奇谈怪论，王之心的三观受到严重的冲击，不由问道“陛下，何为活期存款？何为定期存款？”
崇祯说道“活期存款，便是储户把银子储存在银行里，办完储蓄手续后，他随时可以把银子支取出来。
但由于活期存款存取频繁，手续复杂，办事成本较高，我们支付给储户的利息自然要少很多。
定期存款，则是银行与储户双方在存款时事先约定期限，到期后支取本息的存款，因为定期存款的时间一般在一年以上，银行付给定期储户的利息便高一些。
但如果定期存单在到期前储户坚持要银行提前支取钱银，银行可无需支付给储户利息。”
王之心也是个聪明人，崇祯解释的又非常浅白，他一听就明白过来了，不过利息的高低可不是他能决定的，王之心问道“陛下，活期存款利息多少？定期存款利息又是多少？”
朱由检想了想，道“活期年利率为千分之一利息，定期年利率为百分之一，存款时间越长，则利率越高。
比如储户在银行存了一万两纹银，时间同为一年，那么一年之后活期储户本金加上利息，能支取出一万一十两出来；定期储户能支取出一万一百两。”
王之心听明白了，可他又好奇的道“陛下，小人听明白了，储户在银行存银越长时间，则银行向储户支付更高的利息。
可如此一来，储户一直不支取银两，则利息累积越多，年深日久之下，甚至十年几十年后才来支取，我们银行可不是亏本了吗？”
朱由检不屑的道“银行除了吸储这一功能外，还可以向民间借贷呀，民间的高利贷利润有多高，朕不说你也明白吧。
当然了，朕开银行，可不会像高利贷那般对借贷百姓敲骨吸髓的，而是会把贷款利息定在一个低的位置，嗯，年利息就定在一成五以内吧。”
王之心不无担忧的道“可借贷百姓逾期不还怎么办？或是借贷百姓已经破产，无法支付本金和利息又怎么办？”
朱由检道“哈哈，你忘了朕是什么人了吗？天下还有欠朕钱不还的老赖？至于借贷百姓破产无偿还经济能力，可以用提高银行贷款门槛解决。
百姓向银行借贷，百姓必须向银行提供经济担保，比如房屋、田地、商铺等与高出贷款本金价值的不动产抵押才可以申请贷款。
如此一来，借贷百姓一旦破产失去偿还能力，银行可根据贷款协议强行没收借贷百姓所抵押的房屋、田地、商铺等不动产。”
王之心却没有那么乐观，担忧的道“陛下，借贷款的百姓还好拿捏，可若是藩王宗室借贷不还，银行还能拿他们怎么办？”
崇祯冷笑道“他们敢？！倘若他们当真敢欠着银行贷款不还，嘿嘿，那可最好不过了，朕原本还想着找什么理由才能削藩呢，这不是上好的理由吗！”
王之心接着又道“陛下的设想已经非常完美了，只是银行乃新鲜事物，与老字号的钱庄相比，毫无信誉可言，又如何让百姓放心地把银子存到银行，亦或是向银行借贷呢？”
崇祯道“那还不简单，朕的内帑有两千三百五十万万两纹银，朕带头把所有银两存入银行，银行有了这么庞大的本金，如何不能吸引百姓前来办理业务？”
听到崇祯这话，王之心这下就有底气了，奉承道“小人全听明白了，陛下明见万里，非反人所能及也。小人愿毛遂自荐，为陛下打理银行事务。”
崇祯点点头道“朕绞尽脑汁、费尽唇舌跟你说这么多，本就有意让你负责银行事务，如今你都听明白了，那便去筹备吧，朕期盼着银行能早日办起来。”
王之心闻言强自压抑心中的巨大喜悦，沉声道“请陛下放心，小人必不负陛下期望，把陛下交代的差事办得妥妥当当。”
……
王之心离去之后，通政使兼大明旬报社社长冯铨入宫求见崇祯，崇祯在乾清宫接见了冯铨。
甫一完成陛见大礼，冯铨便忙不迭拿出一份还散发着墨迹幽香的报纸，激动的道“陛下，在陛下的英明领导和亲切关怀下，经过大明旬报社上下一百多位同仁夜以继日的辛勤劳作，第一份《大明旬报》终于刊发出来了，还请陛下过目。”
崇祯闻言接过报纸，仔细浏览了一遍报纸，觉得这份报纸至少达到了民国时代报纸的水平了，觉得还算比较满意。
只是看到头版头条的位置却是一片空白，不由蹙眉道“你们是怎么办事的，怎么把头版头条的位置给疏忽掉了？”
冯铨忙道“陛下，《大明旬报》乃陛下关怀下方才创办起来的产物，这头版头条的位置，自然要留着给陛下亲笔书写。”
原来这是冯铨为拍崇祯马屁故意留出来的，接下来冯铨亲自为崇祯磨墨，请求崇祯书写《大明旬报》的创刊号。
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